Amortizar hipoteca vs invertir
Tienes liquidez extra y dudas si meterla en la hipoteca o invertirla. Compara los 4 escenarios con gráfica de patrimonio acumulado y descubre tu rentabilidad break-even.
No es elegir. Es saber el precio de elegir.
Cuando tienes 10.000€ extra y una hipoteca, hay dos voces. La conservadora dice "amortiza, quita deuda". La ambiciosa dice "invierte, esa rentabilidad compuesta es oro". Las dos pueden tener razón — depende de tus números.
La regla matemática es simple: si tu rentabilidad esperada bate el coste de la hipoteca, invertir es superior en valor esperado. Si tu hipoteca está al 2% y la bolsa rinde el 7% histórico, cada euro que metas en bolsa en lugar de amortizar trabaja cinco veces más para ti. Si tu hipoteca está al 4,5% y solo esperas 5% de rentabilidad, la diferencia se evapora con la fiscalidad y la volatilidad.
Amortizar plazo ahorra el doble de intereses que amortizar cuota con la misma cantidad. Si no necesitas bajar tu cuota mensual, siempre elige reducir plazo.
Lo que esta calculadora añade frente a las simples es la rentabilidad break-even: el % anual que tu inversión necesita para empatar con amortizar. Es el umbral que separa una decisión de otra. Si tu expectativa realista lo supera, invierte; si no, amortiza y duerme tranquilo.
Todo lo que necesitas saber sobre amortizar e invertir
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